מחשבון עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת

כל הסכומים מחושבים במונחי כוח הקנייה של היום, והתשואה היא ריאלית.

המנוע מתקדם בחודשים, ללא עיגול ביניים. אירוע חל בתחילת החודש, והפקדות ותזרימים חודשיים מתווספים בסופו.

המחשבון מניח תשואה שנתית קבועה. בפועל, שווי ההשקעות עשוי לעלות או לרדת משנה לשנה, אך השינויים האלה אינם נכללים בחישוב.

החיסכון החודשי הוא הסכום שמתווסף כיום להשקעות הנזילות לאחר ההכנסות וההוצאות השוטפות.

הכנסות פרישה מתווספות רק לאחר הפסקת העבודה. אין להזין שוב הכנסה שכבר כלולה בחיסכון החודשי בתקופת העבודה.

במצב המתקדם, יש לכלול את החזרי החוב בתוך ההוצאות החודשיות. כשהחוב מסתיים בגיל שהזנתם, המחשבון מפחית את ההחזר מההוצאות מאותו מועד.

נכס נעול צומח בנפרד ואינו מממן את הפרישה עד גיל הנזילות. בשחרורו, מלוא היתרה החזויה עוברת לנכסים הנזילים.

הפקדות לנכס נעול נמשכות רק כל עוד עובדים. הגשר מתחיל בגיל הפרישה ומסתיים עם תחילת הפנסיה העתידית הראשונה.

אם הפנסיה והכנסות הפרישה אינן מכסות את מלוא ההוצאות, יתרת ההוצאה ממשיכה להיות ממומנת מהתיק הנזיל.

המחשבון אינו מעריך זכויות פנסיה, גיל פרישה חוקי, מסים, דמי ניהול, עלויות מסחר או עלויות מכירת נדל"ן.

יש להזין סכומים ותשואה נטו ככל האפשר. המנוע אינו מדמה תנודתיות, משברים או את סדר התשואות בפועל. בפרישה, תשואות חלשות בשנים הראשונות עלולות להשפיע יותר מתשואה ממוצעת זהה שהתקבלה בסדר אחר.