עקרונות עבודה
- מנועי החישוב פועלים בנפרד מהממשק ונבדקים באמצעות תרחישים אוטומטיים.
- כאשר חסר מידע מהותי, המחשבון אינו מציב ערכי ברירת מחדל נסתרים במקום נתוני הקלט.
- עיגול ועיצוב מספרים מבוצעים ברמת התצוגה בלבד; החישוב שומר ערכי ביניים מלאים.
- כל תוצאה מוצגת כתרחיש התלוי בהנחות, ולא כניבוי או כהבטחה.
ערכים ריאליים ונומינליים
כאשר מחשבון עובד בשקלים ריאליים, הסכומים מוצגים בכוח הקנייה של היום והתשואה מוזנת כתשואה ריאלית, כלומר לאחר השפעת האינפלציה. מחשבון שמציג ערכים נומינליים יסמן זאת במפורש כדי למנוע בלבול בין שתי שיטות המדידה.
ריבית, תשואה ותזמון הפקדות
במחשבוני צמיחת השקעה ויעדי חיסכון, התשואה השנתית מומרת לשיעור חודשי שקול: 12 חודשי צמיחה נותנים יחד את התשואה השנתית שהוזנה. המונח נומינלי מתייחס כאן לסכום לפני התאמה לאינפלציה, ולא לריבית הלוואה המחולקת ב-12.
במחשבוני משכנתא, מחזור, שכירות מול רכישה וחוב מול השקעה, ריבית ההלוואה השנתית היא ריבית חוזית נומינלית ומחולקת ב-12. אין להזין במקומה ריבית שנתית אפקטיבית או עלות כוללת הכוללת עמלות, בלי להתאים אותה לשיטת החישוב.
במחשבוני צמיחת השקעה ויעדי חיסכון, התשואה ודמי הניהול מחושבים לפני הפקדת סוף החודש. הדוגמאות במדריכים מציינות את הנחותיהן; תזמון אחר של הפקדה או גבייה עשוי לשנות את התוצאה.
הנחות ומגבלות
כל מחשבון מפרסם את ההנחות הייחודיות שלו, את אופק החישוב ואת הרכיבים שאינם נכללים. מסים, דמי ניהול, שינויי חקיקה ותנודתיות שוק אינם נכללים אלא אם צוין אחרת בכלי עצמו.
למתודולוגיה המפורטת של מחשבון הדגל ראו את עמוד עצמאות כלכלית ופרישה מוקדמת.
תכנון פרישה, הסתברות ומס
תכנון הפרישה באזור האישי עובד בשקלים ריאליים ומפריד בין מזומן, תיק השקעות חייב וקרן השתלמות. נכסי פנסיה וקופות גמל מוצגים בנפרד ואינם נספרים שוב כהון זמין; הקצבה הצפויה מוזנת ידנית.
התרחיש הבסיסי משתמש בתשואה הריאלית שנבחרה. התרחיש השמרני נמוך ממנה בשתי נקודות אחוז והתרחיש האופטימי גבוה ממנה בשתי נקודות אחוז. סימולציית Monte Carlo מדמה רצף של תשואות שנתיות בלתי תלויות מתוך התפלגות נורמלית. לצורך שחזור והשוואה עקבית, הסימולציה משתמשת בערך התחלתי קבוע למחולל האקראי ומייצרת את אותו רצף בכל הרצה. שיעור ההצלחה והאחוזונים הם כלי רגישות ולא תחזית שוק או הבטחה.
אומדן מס רווחי הון חל רק על חלק הרווח המשוער בכל משיכה מהתיק החייב. שיעור המס, בסיס העלות, המס האפקטיבי על קצבה והמס האפקטיבי על קרן השתלמות ניתנים לעריכה. החישוב אינו מחליף קיבוע זכויות או שומה אישית ואינו כולל נקודות זיכוי, מענקים, הפסדים, דמי ניהול ושינויי חקיקה.
מעקב וקליטת נתונים
התראות האזור האישי מחושבות מהנתונים המקומיים לפי כללי ההתראה שמוצגים במסך. השוואת מגמה משתמשת רק בשתי תמונות המצב האחרונות ואינה מתוארת כמגמה ארוכת טווח. השתקה מסתירה התראה ל-30 יום ואינה משנה את הנתון שהפעיל אותה.
ייבוא CSV קורא מבנה עמודות קבוע, מאמת כל שורה ומציג מראש אילו רשומות יתווספו או יעודכנו. אם קיימת שגיאה כלשהי, לא ניתן להחיל את הקובץ. התאמת רשומות מבוצעת תחילה לפי מזהה ייחודי ולאחר מכן לפי שם באותו סוג; רשומות קיימות שלא הותאמו נשמרות ללא שינוי.
בדיקות ועדכונים
שינוי בנוסחה, בהנחת ברירת מחדל או במקור רגולטורי דורש בדיקה מחודשת ועדכון תאריך המקור. תקלות תצוגה נבדקות בנפרד מתוצאות המנוע כדי לצמצם סיכון לשינוי התנהגות בלתי מכוון.
עריכה, מקורות ותאריכים
המדריכים מתפרסמים בשם מערכת "הכסף שלי". לצד המידע במדריכים ובכלים מופיעים מקורות והנחות עבודה. בבחירת מקורות ניתנת עדיפות למקור הראשוני הרלוונטי, כגון פרסום של רשות ציבורית או גוף המספק את הנתון, ונבחנת התאמתו לטענה ולמועד השימוש.
הבדיקות באתר בוחנות חישובים, מקרי קצה ותצוגה. הן אינן בדיקה מקצועית של יועץ פיננסי, אינן מבטיחות שכל מקור חיצוני נשאר עדכני ואינן מחליפות התאמה למצב האישי.
תאריך הפרסום במדריך מציין את פרסומו הציבורי באתר. תאריך עדכון נוסף לעיתים כשיש שינוי מתועד בתוכן או במקור שעליו הוא נשען. אם מצוין מועד בדיקת מקורות, הוא מתייחס לבדיקה שבוצעה בפועל ואינו מחליף את תאריך הפרסום.
מצאתם נתון שגוי, מקור שהתיישן או תוצאה לא צפויה? אפשר לדווח דרך עמוד יצירת הקשר, בצירוף קישור לעמוד ותיאור הבעיה. אין צורך לשלוח סיסמאות או מידע פיננסי אישי.