האם דירה נחשבת הון לפרישה?

הון שאינו בהכרח זמין

דירת מגורים היא חלק מהשווי הכלכלי של משק הבית, אבל היא אינה בהכרח כסף שאפשר להשתמש בו למחיה. כל עוד גרים בדירה ולא מתכננים למכור, להשכיר או לקחת הלוואה כנגדה, השווי שלה אינו משלם את החשבונות החודשיים.

לכן כדאי להציג את הדירה בתמונה הפיננסית, אך להפריד אותה מתיק ההשקעות ומהנכסים הנזילים שמיועדים לממן את הפרישה.

דירה יכולה להקטין הוצאות

גם אם לא מוכרים אותה, דירה יכולה לעזור בפרישה. מי שסיים לשלם את המשכנתא אינו צריך לשלם שכר דירה, ולכן עשוי להזדקק להכנסה חודשית נמוכה יותר.

עם זאת, המגורים אינם בחינם. יש הוצאות תחזוקה, ביטוח, ארנונה, תיקונים ולעיתים גם יתרת משכנתא. צריך לכלול אותן בתקציב הפרישה.

מתי אפשר לספור חלק משווי הדירה?

אפשר להביא את הדירה בחשבון כאשר קיימת תוכנית מעשית להפיק ממנה כסף. למשל, מכירת הדירה ומעבר לדירה זולה יותר, מכירת הדירה ומעבר לשכירות, השכרת חלק מהנכס או לקיחת הלוואה כנגד הדירה, תוך הבנה שמדובר בחוב עם ריבית ועלויות.

במקרים כאלה לא משתמשים בשווי המלא של הדירה. מפחיתים יתרת משכנתא, עלויות מכירה ורכישה, מסים אם חלים, תיווך, שיפוץ ועלויות מעבר.

לדוגמה, דירה שווה 4 מיליון ₪, ועליה משכנתא של 500,000 ₪. אם מתכננים לעבור לדירה שעולה 2.4 מיליון ₪ ועלויות המעבר והעסקאות מוערכות ב-200,000 ₪, הסכום שעשוי להשתחרר הוא כ-900,000 ₪. רק הסכום הזה, ולא כל שווי הדירה, יכול להצטרף להון שמממן את הפרישה.