מחשבון יעד חיסכון

קל יותר לקבוע יעד לפי המחירים שאנחנו מכירים היום. המחשבון מתאים את הסכום לאינפלציה ומחשב מה יהיה סכום היעד המקביל בעתיד.

לא. התוצאה היא הפקדה חודשית נומינלית קבועה. אם אתם מצפים להגדיל הפקדות עם השכר או האינפלציה, כדאי לבדוק כמה תרחישים. הצמדה אוטומטית של ההפקדה אינה נכללת בשלב זה.

אם החיסכון הקיים צפוי להספיק ליעד גם בלי הפקדות נוספות, המחשבון יציג שההפקדה החודשית הנדרשת היא אפס ויראה את העודף המשוער.

לא. הסכום פותר תרחיש מתמטי המבוסס על שיעורים קבועים. תשואות, אינפלציה, עלויות ומסים בפועל עשויים להיות שונים, ולכן כדאי לבחון כמה הנחות ולעדכן את החישוב לאורך הדרך.

זהו סכום דמי הניהול שהמודל מנכה לאורך התקופה. הוא אינו כולל את התשואה העתידית שהכסף שנוכה יכול היה לצבור, ולכן ההשפעה הכוללת של דמי הניהול עשויה להיות גדולה יותר.

המחשבון מניח מימוש מלא בסוף התקופה. אפשר לבחור מס על רווח נומינלי, או על רווח ריאלי שבו כל הפקדה מותאמת לאינפלציה ממועד ההפקדה. האומדן אינו כולל קיזוז הפסדים, פטורים או הבדלים בין נכסים וחשבונות.