מחשבון צמיחת השקעה וריבית דריבית

הסכום הנומינלי הוא הסכום הצפוי בעתיד. הסכום הריאלי מתרגם אותו לכוח הקנייה של היום באמצעות שיעור האינפלציה שהוזן, ולכן הוא מתאים יותר להשוואה להוצאות וליעדים נוכחיים.

המחשבון מניח הפקדה חודשית נומינלית קבועה לאורך כל התקופה. אם בכוונתכם להגדיל את ההפקדה עם השכר או האינפלציה, אפשר לבדוק כמה תרחישים עם סכומי הפקדה שונים. הצמדה אוטומטית אינה נכללת בשלב זה.

לא. שיעור התשואה הוא הנחת עבודה שניתנת לעריכה. בפועל התשואה משתנה משנה לשנה, ועלולה להיות גם שלילית. כדאי לבדוק תרחישים שמרניים יותר ולא להסתמך על תוצאה יחידה.

זהו סכום דמי הניהול שנוכו בפועל בכל חודשי התחזית לפי המודל. הוא אינו כולל את התשואה העתידית שאבדה על הכסף שנוכה, ולכן הפער מול תרחיש ללא דמי ניהול עשוי להיות גדול יותר.

המס מחושב כאילו כל ההשקעה מומשה בסוף התקופה. אפשר לבחור רווח נומינלי מעל ההפקדות, או רווח ריאלי שבו כל הפקדה מותאמת לאינפלציה ממועד ההפקדה. החבות בפועל תלויה בסוג הנכס והחשבון ובנסיבות האישיות.

המחשבון מציב את המס על רווחי הון על אפס כאשר אין רווח חיובי. הוא אינו מדמה יצירת הפסד הון, קיזוזו מול רווחים אחרים או העברתו לשנים אחרות.