איך מחשבים שיעור חיסכון משפחתי?

איך מחשבים?

שיעור החיסכון המשפחתי מראה איזה חלק מההכנסה נשאר לצרכים עתידיים. הוא עוזר להבין אם המשפחה מתקדמת למטרות שלה, ולא רק אם החשבון נשאר חיובי בסוף החודש.

החישוב הבסיסי הוא החיסכון החודשי חלקי ההכנסה החודשית נטו, כפול 100.

לדוגמה, משפחה שמכניסה 20,000 ₪ נטו וחוסכת 3,000 ₪ בחודש נמצאת בשיעור חיסכון של 15%.

מה נחשב חיסכון?

כדאי להפריד בין חיסכון מתוכנן לבין כסף שפשוט נשאר בחשבון. עודף חודשי שלא הוקצה עדיין יכול להפוך לחיסכון, אך הוא עלול גם להישחק בהוצאות בחודשים הבאים.

• הפקדות לחיסכון ולהשקעות
• חיסכון למטרה מוגדרת
• הפקדה עצמאית לפנסיה
• תשלום נוסף שמקטין חוב מעבר להחזר הרגיל

האם קרן המשכנתא נחשבת חיסכון?

אפשר להחליט לכלול גם את החלק מהמשכנתא שמחזיר את הקרן, משום שהוא מגדיל את ההון בדירה. עם זאת, הכסף הזה אינו נזיל, ולכן כדאי להציג אותו בנפרד מחיסכון כספי זמין.

לא לשכוח הוצאות שאינן חודשיות

ביטוח שנתי, טיפולי רכב, חופשות, חגים ותיקונים בבית עלולים ליצור תמונה מטעה. אם הוצאה שנתית צפויה היא 6,000 ₪, כדאי להתייחס אליה כאילו היא עולה 500 ₪ בכל חודש.

גם בהכנסה משתנה עדיף להשתמש בממוצע של כמה חודשים, ולא בחודש שהיה טוב במיוחד.