דילוג לתוכן הראשי
הכסף שלי

כלי תרחיש

חיסכון לילדים

מחשבון פיננסי

מחשבון חיסכון לילדים

העריכו יתרה אחרי מס בגיל יעד, עם אפשרות לכלול חיסכון לכל ילד, הפקדות משפחתיות ומענקי תוכנית. החישוב הוא הערכה בלבד ואינו מאשר זכאות או תשואות מובטחות.

נתוני חיסכון

הזינו גיל נוכחי וחיסכון קיים כדי לראות הערכה. מענקים שכבר הגיעו או עברו את הגיל הנוכחי אמורים להיות כלולים בחיסכון הקיים ולא יתווספו שוב.

מספר שנים שלם

כולל הפקדות, מענקים, רווחים ודמי ניהול שכבר משתקפים ביתרה

הזינו 0 אם החיסכון הקיים פרטי בלבד. יתרת התוכנית כבר כלולה בחיסכון הקיים ואינה מתווספת אליו. דמי הניהול שלה מכוסים עד גיל 21.

גיל יעד

כאשר כבוי, הפקדות התוכנית, השלמת ההורים והמענקים אינם נכללים. החיסכון הקיים מחושב אז כחיסכון פרטי, עם דמי הניהול שהוזנו.

שנת לידה

כאשר כבוי, סכום ההשלמה נשלח כ-0 לחישוב. הסכום נשמר לעריכה בהנחות המתקדמות.

הפקדה בסכום קבוע עד גיל היעד, מחוץ לתוכנית הרשמית

הנחות מתקדמות: סכומי תוכנית והנחות שוק

סכומי התוכנית שלהלן ניתנים לעריכה. הם אינם מאשרים זכאות ואינם מבטיחים הטבות עתידיות.

ערך ניתן לעריכה.

השלמת ההורים מתוך קצבת הילדים כבויה, ולכן בחישוב ייכלל 0 ₪.

ערך ניתן לעריכה.

גיל מענק בר/בת מצווה

מותנה בכך שלא בוצעה משיכה קודמת. ערך ניתן לעריכה.

ערך ניתן לעריכה.

אפשר לשנות את התשואה, דמי הניהול, המס והאינפלציה לפי ההנחות שתרצו לבדוק.

הנחת דוגמה לעריכה - לא ערך מומלץ או רשמי

לחיסכון פרטי בכל גיל ולכספי התוכנית לאחר גיל 21. עד גיל 21 הביטוח הלאומי נושא בדמי ניהול התוכנית. הנחה ניתנת לעריכה, לא תעריף רשמי.

הנחת דוגמה לעריכה - לא ערך מומלץ או רשמי

הנחת דוגמה לעריכה - לא ערך מומלץ או רשמי

בסיס חישוב המס

ברווח ריאלי, כל סכום שהושקע מותאם לאינפלציה ממועד ההפקדה עד מועד המימוש. זהו אומדן בלבד; המס בפועל תלוי בסוג הנכס ובנסיבות האישיות.

המס מחושב כאילו כל היתרה נמשכת בנקודת התחזית, ורק על רווח חיובי לפי בסיס המס שנבחר. החישוב אינו בודק זכאות אישית, שינויי הטבות עתידיים או תנאי מוצר ספציפיים.

תוצאות

הזינו גיל נוכחי וחיסכון קיים, ופירטו כמה ממנו שייך לחיסכון לכל ילד, כדי לראות הערכת יתרה אחרי מס, פירוק הפקדות ומענקים, ורווחי השקעה.

אין עדיין תוצאות. הזינו גיל נוכחי וחיסכון קיים תקינים כדי לחשב.

תחזית יתרה לפי גיל

לאחר הזנת נתונים תקינים יוצג כאן גרף של היתרה המוערכת אחרי מס לאורך גיל הילד, עם מעבר בין תצוגה נומינלית לריאלית.

איך המחשבון בונה את תחזית החיסכון

המחשבון מחבר בין החיסכון שכבר נצבר, הפקדות התוכנית הממשלתית, השלמת הורים, הפקדה משפחתית נוספת ומענקים עתידיים. לאחר מכן הוא מקרין תשואה ודמי ניהול עד גיל היעד.

התוצאה המרכזית היא יתרה משוערת אחרי מס. אפשר לעבור בין הצגה נומינלית לבין הצגה ריאלית, שמתרגמת את הסכום העתידי לכוח הקנייה של היום לפי הנחת האינפלציה.

זו תחזית המבוססת על הנחות קבועות, ולא בדיקת זכאות או הבטחה לתשואה ולסכום משיכה.

דוגמה מספרית

תרחיש שאפשר להזין ולשנות

לילד בן 5 עם חיסכון קיים של 20,000 ₪ והפקדה משפחתית נוספת של 200 ₪ בחודש אפשר לחשב יתרה בגיל 18 או 21.

הפעילו או כבו את חיסכון לכל ילד ואת השלמת ההורים כדי לראות בנפרד את תרומת התוכנית והמענקים.

הנחות ומתודולוגיה

דמי ניהול וכספי התוכנית

יתרת התוכנית היא חלק מהחיסכון הקיים, ולא תוספת אליו. דמי ניהול אינם מופחתים ממנה עד גיל 21. בחיסכון הפרטי הם מופחתים בכל חודש, ולאחר גיל 21 גם בכספי התוכנית, לפי השיעור שהוזן.

לשני חלקי החיסכון משמשת אותה הנחת תשואה. החישוב מניח שלא בוצעה משיכה מכספי התוכנית לפני גיל היעד.

הפקדות חודשיות

הפקדות התוכנית והשלמת ההורים נמשכות עד גיל 18. הפקדה משפחתית פרטית ממשיכה עד גיל היעד.

בכל חודש מוחלות תשואה ודמי ניהול, ולאחריהם מתווספות ההפקדות והמענק הרלוונטי.

מענקים לפי שנת לידה

למי שנולד לפני 2017 המודל כולל מענק בגיל 18 ומענק נוסף בגיל 21, אם לא הייתה משיכה.

למי שנולד מ-2017 המודל כולל מענקים בגיל 3 ובגיל 12 או 13, ומענק נוסף בגיל 21 אם לא הייתה משיכה. מענק גיל 18 אינו נוסף לקבוצה זו.

מס ואינפלציה

המחשבון מניח שכל החיסכון נמכר במועד היעד, ומחשב מס רק על הרווח שנצבר, לפי שיעור המס שהוזן. זוהי הערכה כללית בלבד ולא חישוב מס אישי.

היתרה הריאלית מתקבלת מהיוון היתרה אחרי מס לפי האינפלציה עד גיל היעד.

מה אינו נכלל

המודל אינו קובע זכאות, מסלול השקעה, תנאי קופה או בנק, עלויות מעבר, שינויי רגולציה או תשואה משתנה לאורך הדרך.

הסכום ניתן לעריכה. ברירת המחדל היא 58 ₪ בחודש, בהתאם לסכום שמפרסם הביטוח הלאומי, נכון לינואר 2026.

שאלות נפוצות

איך מחושבים דמי הניהול?

יש לציין כמה מהחיסכון הקיים שייך לתוכנית חיסכון לכל ילד. עד גיל 21 לא מופחתים דמי ניהול מכספי התוכנית, משום שהביטוח הלאומי מכסה אותם. מחיסכון פרטי מופחתים דמי הניהול שהוזנו לאורך כל התקופה; לאחר גיל 21 הם מוחלים במודל גם על כספי התוכנית.

אילו סכומים רשמיים כלולים כברירת מחדל?

החל מינואר 2026 הביטוח הלאומי מפקיד 58 ש״ח בחודש, וההורים יכולים להוסיף 58 ש״ח מקצבת הילדים. הסכומים ניתנים לעריכה כדי שהחישוב יישאר שימושי גם לאחר עדכון התוכנית.

למה צריך לבחור שנת לידה?

מועדי המענקים שונים בין ילדים שנולדו לפני 2017 לבין ילדים שנולדו מ-2017. הבחירה משפיעה על המענקים העתידיים בלבד, ולא על הפקדות התוכנית החודשיות.

איך מזינים מענק שכבר התקבל?

מענק שמועדו כבר הגיע אמור להיות כלול ביתרה הנוכחית. המחשבון מוסיף רק מענקים עתידיים, כדי לא לספור את אותו כסף פעמיים.

מה קורה להפקדות אחרי גיל 18?

הפקדות חיסכון לכל ילד והשלמת ההורים נעצרות בגיל 18. הפקדה משפחתית נוספת מחוץ לתוכנית ממשיכה עד גיל היעד שהוגדר.

האם מענק גיל 21 תמיד נכלל?

המודל כולל אותו לפי ההנחה שלא בוצעה משיכה קודם לכן. בפועל המענק מותנה בכך שכספי החיסכון לא נמשכו לפני גיל 21.

האם היתרה אחרי מס היא הסכום שאקבל בפועל?

לא בהכרח. האומדן מחיל את שיעור המס שהוזן על רווח חיובי לפי בסיס המס שנבחר. בבסיס ריאלי כל הפקדה ומענק מותאמים לאינפלציה ממועד קבלתם. תנאי המוצר, מועד המשיכה והדין החל עשויים לשנות את הסכום בפועל.

מקורות ומידע משלים

סכומי 58/116 ₪ וכיסוי דמי הניהול עד גיל 21 נבדקו מול הביטוח הלאומי ב-6 בספטמבר 2026. המחשבון אינו מושך נתונים אוטומטית.

למתודולוגיה הכללית של האתר

גילוי נאות

המחשבון מספק המחשה כללית לצורכי למידה ותכנון בלבד. הוא אינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או אישור זכאות לתוכנית. לפני בחירת מסלול, שינוי הפקדה או משיכת כספים יש לבדוק את התנאים העדכניים מול הביטוח הלאומי והגוף המנהל.

מדריכים קשורים

כמה כדאי לחסוך לילד?
לכל המדריכים